Die J&T Direktbank startet mit attraktiven Angeboten für Tages- und Festgeldkonten auf den deutschen Markt. Bei der Bank handelt es sich um eine deutsche Tochter der tschechischen J&T Banka. Es gilt die europäische Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde.
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J&T DIREKTBANK MIT TAGES- UND FESTGELD
Die J&T Direktbank ist eine in Frankfurt am Main ansässige Zweigniederlassung der tschechischen J&T Banka s.a. Die deutsche Tochter ist seit März 2023 mit zinsstarken Tages- und Festgeldangeboten auf dem Markt. Die tschechische Bank hat bereits Erfahrung mit deutschen Anlegern: seit 2014 bietet sie in Euro geführte Festgeldkonten über die Zinsplattform Weltsparen an.
Die J&T Banka ist eine Privat- und Investmentbank, die 1998 in Prag gegründet wurde. Das Kürzel steht für die Unternehmer Jakabovic und Tkác. Die J&T Banka ist Teil der tschechisch-slowakischen J&T Finance Group, welche unter anderem Beteiligungen in verschiedenen Industrien wie dem Energiesektor, dem Gesundheitswesen, dem Tourismus sowie der Medien- und Immobilienbranche hält. Zudem ist die J&T Banka Inhaberin des Fußball-Rekordmeisters Sparta Prag und Partner des internationalen Beachvolleyballturniers J&T Banka Ostrava Beach Open und des Tennisturniers WTA J&T Banka Prague Open. Weitere Bankfilialen werden in der Slowakei, Russland und Kroatien betrieben.
Mit der neuen deutschen Zweigniederlassung erhält die J&T Direktbank einen direkten Marktzugang. Die Kundenbeziehung lässt sich so enger gestalten. Für Anleger hat das einen weiteren Vorteil: Mit einer inländischen Niederlassung ist das Zinsangebot für die in Deutschland steuerpflichtigen Zinsanleger steuereinfach. Die Quellensteuer in Tschechien kommt nicht zum Tragen und die deutschen Steuern auf die Zinserträge werden für sie automatisch abgeführt - oder durch einen Freistellungsauftrag vermieden.
GESETZLICHE EINLAGENSICHERUNG
Die J&T Banka ist der gesetzlichen Einlagensicherung Tschechiens (Garançní systém finançního trhu) angeschlossen. Einlagen bis zu einem Betrag im Gegenwert von 100.000 Euro pro Kunde sind abgesichert.
Ein weiteres Kriterium für die Sicherheit des Angebots ist die Bonität des Herkunftslandes einer Bank: Tschechien ist seit 2004 Mitglied der Europäischen Union. Die Staatsverschuldung ist in Relation zum Bruttoinlandsprodukt wesentlich niedriger als die deutsche Staatsverschuldung. Die drei großen Rating-Agenturen stufen Tschechien mit AA ein, es handelt sich also um eine sichere Anlage mit vernachlässigbarem Ausfallrisiko.
AUSZEICHNUNGEN FÜR DIE J&T DIREKTBANK
Das Festgeldangebot der J&T Direktbank wurde im Januar 2024 vom Handelsblatt mit dem Prädikat “sehr gut” ausgezeichnet. Die FMH-Finanzberatung hat im Auftrag des Handelsblatts eine Untersuchung durchgeführt, um herauszufinden, welche Banken Sparern derzeit die besten Konditionen bieten. Die Untersuchung umfasste 62 bundesweite und 37 regionale Anbieter von Festgeldern.
Das Hauptkriterium war der durchschnittliche Zinssatz aus Angeboten für Festgeld mit Laufzeiten von einem, zwei und drei Jahren. Zudem wurden Faktoren wie die erforderliche Mindestanlagesumme und die Art der Einlagensicherung in die Bewertung aufgenommen. Die J&T Direktbank überzeugte dabei mit dem Ergebnis "sehr gut" und konnte die Masse der Wettbewerber weit hinter sich lassen.
Das Tagesgeldangebot der J&T Direktbank wurde ebenfalls ausgezeichnet: laut ntv und der FMH-Finanzberatung bietet die J&T Bank die “besten Tagesgeld-Zinsen für Neukunden” (06/23). Im Test wurden 17 Anbieter mit gesetzlicher Einlagensicherung untersucht. Die J&T Direktbank zählt zu den fünf besten Tagesgeldanbietern.
TAGESGELDKONTO MIT 3,70 % VERZINSUNG
Mit einem können Verbraucher von der Zinswende in Europa profitieren. Der aktuelle Aktionszins für das Tagesgeld liegt bei 3,70 Prozent pro Jahr, bis 500.000 Euro.
Auch während dieser Zinsgarantie werden die Zinsen erhöht, sollte sich die Bank für eine allgemeine Zinserhöhung beim Tagesgeld entscheiden.
Für die Depotführung entstehen keine Kosten. Es gibt keine Mindestanlage.
ZINSESZINS-EFFEKT BEIM TAGESGELD
Wer sich für das Tagesgeldkonto der J&T Direktbank entscheidet, darf sich Monat für Monat über eine Zinsgutschrift freuen. Da die ausgezahlten Zinserträge im neuen Monat ebenfalls verzinst werden, entsteht ein so genannter Zinseszins-Effekt. In Bezug auf die Rendite ist bei gleicher Zinshöhe ein Konto mit monatlicher Zinszahlung lukrativer als Konten mit vierteljährlicher oder jährlicher Gutschrift.
FESTGELDKONTO MIT BIS 4,2 % ZINSEN
Die an. Hier beträgt die Mindestanlage 5.000 Euro, maximal können 250.000 Euro angelegt werden. Die Zinssätze lauten:
- 1 Jahr: 4,2 %
- 2 Jahre 4,1 %
- 3 Jahre: 4,0 %
- 4 Jahre: 4,0 %
- 5 Jahre: 4,0 %
Sowohl für das Tages- als auch für das Festgeldkonto benötigen Sparer ein deutsches Referenzkonto. Die Bank war bisher in Deutschland nur über Zinsplattformen wie "Weltsparen" vertreten.
ANGEBOT IM ÜBERBLICK
- Kostenloses Festgeldkonto mit bis zu 4,2 % p.a.
- Laufzeiten 1-5 Jahre
- Mindestanlage 5.000 Euro – max. 250.000 Euro
- Kostenloses Tagesgeldkonto mit 3,70 % p.a. (bis 500.000 Euro)
- Aktionszins mit monatlicher Zinsausschüttung
- Auszeichnungen für die Angebote der J&T Direktbank
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
Weitere Informationen:
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